搞懂自己保了什麼
車險是每位車主一定會碰上的問題，相信許多人看到各種名稱和密麻麻的條款就「霧煞煞」，所以我們除了上爬文做功課，也請教產險業務員說明，歸納出強制險、車體險等常見種類到底是什麼？什麼狀況需要什麼附加險，最後再針對可能發生的問題進行解惑，讓你對車險有基本認知，詳細保障範圍還是以各家產險公司保險條款為主。
大家都要保的強制險
不管汽車或機車，政府都強制規定要投保強制險，目的是為了保障受害者能快速得到理賠方案，不須在急需時還得花費漫長時間，等待理賠金發放，總而言之，強制險的基本概念，就是負責賠給對方，不是賠給自己的，讓用路人都有個保障。
愛車的保障 車體險
目前常見車體險有甲、乙、丙這三大類，用於車輛發生事故碰撞時，依投保等級的差異，可向保險公司申請一定額度的理賠金，甲式為最高等級，同時保障額度、保費也是如此（其他依序遞減），另外某些保險公司還有推出限額丙式這種特殊方案，也就是俗稱的丁式。
車碰車就賠 丙式險與丁式險
丙式保障範圍最小，僅限車碰車事故，自撞牆壁、安全島等事故不在保障範圍內，所以丙式適合對開車技術較有把握的人。至於丁式依各家產險公司說法不同，也稱為限額丙式。一般車體險保費與賠償金額是依照車輛目前殘值來計算，而丁式便是想要保障多少、就花多少錢的概念，雖然保額不像一般丙式那麼高，但保費會再便宜一些，適合預算有限的車主。
自撞也能陪 乙式險
乙式大致就是丙式＋非車碰車意外，也就是說除了車對車外，乙式賠償包含駕駛自己造成的意外，也就是說今天車主自行撞山、撞樹或是閃避動物發生意外，均符合乙式賠償標準，另外像是閃電、雷擊、火災也在此等級保障範圍內，但是颱風淹水就不在車體險的範圍內，就連甲式也無法賠償，需特別去加保洪水相關壽險。
最貴也賠最多 甲式險
同理甲式=乙式＋不明原因惡意破壞，包含車輛遭不明人士破壞、刺破輪胎等均算在此範圍內，當然像是碰到肇事逃逸的狀況，也僅有甲式可以賠償，另外一項特點和乙式、丙式有很大不同，便是非保險契約中列出的不理賠項目，均可理賠，保障性完整，但價格通常又是乙式的一倍以上。
依需求加保 附加險
不像強制險、車體險的內容受到制式規範，依照需求投保的附加險種類相當多，產險公司之間可能有相似險種，但還是得了解其中差異，以下列出幾類較常見且實用的項目，以免花錢買了車險，卻得不到真正需要的保障。
重要的第三人責任險
目前政府規定的強制險，保障事故受害者殘廢或死亡200萬元、醫療費用20萬元的最高額度，但發生嚴重意外時，若加上對方無法工作的薪資補償與精神慰撫金等等，強制險通常就不夠賠了，所以各家保險公司都會再建議各車主再加保第三人責任險，另個角度想，車壞了可以修理，牽涉到人員傷殘，甚至事故身亡，情況絕對比車輛毀損複雜多了。
泡水求償有門 颱風洪水險
可能很多人以為買了乙式或最貴的甲式車體險便一勞永逸，但並不包含車輛因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或大雨積水造成的毀損，以上情況包含在俗稱天災險的颱風洪水險，屬於高價附加險，畢竟泡水車是塊燙手山芋，此外，至少要一年保險期，不然大家都趁颱風季再來保，過了再退保，保險公司哪受得了。
撞超跑不用賣腎 超額責任險
新聞常報導的超跑事故，誰也不想牽涉其中，因為即使沒人意外傷亡，這些高單價車款動輒數十萬、百萬元的修繕費用，絕對讓市井小民大嘆吃不消，不是每個超跑車主都像黑人那麼佛心，所以現在才有越來越多人加保超額責任險，以強化財物損失理賠上限，前提是要先保一般財損險，再來是各家方案內容不一，比較需要注意的是最高保額是針對每一次事故，或保險期間的總和，結果差很多喔。
基本竊盜險 整台車不見才賠
汽車竊盜險顧名思義就是車輛遭竊後，經過一個月的追車期未果，保險公司將依車輛殘值進行理賠，並扣除投保時設定的自負額（通常是10％～20％），適用於常常將車輛停在外地，或沒有私家車庫的對象，值得注意的是，竊盜險是整輛車被偷走才算數，單項的輪胎、後照鏡等零件，需要額外投保零件險才能理賠。
常見疑問Q＆A
網路投保更便宜？
沒錯，自己上網投保少了業務員的銷售利潤，通常會有10％不等的價差，對每一分支出計較的人是個不錯方式，不過前提是對需求夠了解，各項「落落長」的條文也要看仔細，目前各家產險網站都有線上試算功能，貨比三家不吃虧。
非公開道路事故可理賠嗎？
假設在私人道路或百貨公司地下室等場合遭遇事故，是涵蓋在保險內容裡的，同樣需要報警備案，此外，最好有相關的監視器或行車紀錄器畫面，對於後續申請理賠的過程會較順暢。
車體險會賠改裝品嗎？
不會，因為保險公司當初承保的車體險是原廠狀態車輛，且會依照產險資料庫的車輛價值進行計算，不過有個例外，遇上車碰車意外，假使對方有保第三責任財損險，便能要求回復至事故前原樣（含改裝品），另外一種情況，假設是需要後續加裝車台的商用車，譬如常見的木床、升降機構或冷凍運輸車，可事先向保險公司說明並約定，便可列入保險範圍內。
【編輯評論】
車損是其次 第三責任險不可少
對車險越了解，越能發現，不管你只想繳個基本的強制險，或者對愛車買了周全的保障，關乎生命的第三責任險更需重視，如上文提到，不幸碰上事故，車輛相關損失可以花錢了事，要是不小心讓造成方人員殘廢或身亡，以至於超出強制險理賠上限，要面臨精神上的壓力之外，人員傷殘等賠償絕對是筆不小代價，對於第三責任險真的不可以鐵齒呀！
