央行升息！車貸利息會增加嗎？車貸族可以怎麼做？

車貸利息會調漲嗎？
這取決於你辦理的貸款是採用「機動計息」或是「固定計息」。一般民眾所辦理的車貸可以分為「銀行」和「汽車融資公司」兩種體系，而大部分向銀行體系辦理的車貸為機動計息，因此會隨著銀行的基準利率做調整；如果是向融資公司所辦理的車貸，其大部分都採取固定計息，因此就不會受到升息影響囉，仍是照原本的繳款金額繳費！
銀行車貸的利息會漲多少？
央行本次升息一碼，即0.25個百分點，如果以貸款70萬、36期、原本利率5.6%來算的話，用銀行最常用的本息平均攤還法，利率調升0.25%則每個月需多支付79元，一年下來多出948元。讀者們可以透過8891 APP，在各車型頁面中的購車計算功能中來獲取貸款試算的金額喔！
最近要買車的話，車貸該怎麼選？
雖說融資公司有不受升息影響的優勢，但如果要追求最低成數的利息，依照市場行情來看，銀行能提供的利率還是比融資公司來的低！不過銀行對信用的要求較高、申請過程耗時較長，且核准率較低，也不是所有銀行都會承作，所以需要花更多時間仔細比較。如果本身的信用紀錄良好，也有穩定的薪資收入證明，通常能順利申辦銀行車貸，而銀行車貸的利率為2.3%～5.6%不等，最高可貸車價的120%。
融資公司的部分，就是把車子當作擔保品，能申貸到的金額是以汽車的殘值來計算，好處是容易過件，但是利率也較高。如果本身是自由工作者、經營小生意，或是收入比較不穩定的職業別，銀行核貸的機率也會比較低，這時融資公司的汽車貸款可能是比較適合你的貸款管道。融資公司車貸的利率為4.5%～15%不等，最高可貸車價的150%～200%。
除了銀行和融資公司之外，常見的還有直接使用車商配合的零利率分期專案，雖說零利率只是把利息加在總車價裡，也就是減少折扣幅度，實際上支出的總成本不一定會減少，不過由於多數車商會透過自家的融資公司來辦理零利率分期業務，因此每月支付金額都是固定的，不會受到升息影響。所以如果近期要買車需求，車商提供的零利率方案和銀行信貸的總支出差不多的話，其實也是值得考慮的選擇。
想減少車貸利息，可以怎麼做？
有些人會使用轉貸的方式，也就是借更低利息的貸款來還清現有的車貸，常見的轉貸方式有房屋增貸和信用貸款，但要注意這些方法的條件是本身的車貸繳款紀錄和信用條件必須良好，另外也可能需要額外財力證明，例如房屋增貸就需要用本身持有的不動產作擔保，而信貸則需要穩定收入或資產證明，才有機會向銀行爭取到更低利息的貸款。
筆者認為，若升息後多出來的利息不多，其實可以繼續還原來的車貸就好，畢竟辦理轉貸所需要的手續費和時間成本也必須列出考量，另外也要注意的是：如果為了不額外支付利息，想要提前結清車貸，那麼必須要留意是否有繳足一定的期數，否則太早還清貸款就可能要付違約金給銀行，千萬別為了省利息而因小失大！